Banco EBC México

• Necesita manejar de forma eficiente y sin poner en riego su liquidez, sus pagos tanto a proveedores como a autoridades y pago de nómina. Calcula que al mes sus gastos son $550,000 de nómina, $ 1,250,000 pago a proveedores y $3,750,000 pago al fisco. Indícales los productos y servicios más recomendables.

 

Pago de Nómina,$ 550,000

 

Pagare a 7 días

Producto

Mínimo

Máximo

Tasa

P.R.L.V Bansí

500,000

1,000,000

2.73%

PRLV´s Interacciones

500,000

1,000,000

2.63%

Pagaré BAM

500,000

1,000,000

2.45%

 

Pagare a 28 días

Producto

Minimo

Maximo

Tasa

Inversión VW ELite

500,000

1,000,000

3.40%

Inverfamsa Plus

500,000

1,000,000

3.31%

PRLV´s Interacciones

500,000

1,000,000

3.12%

 

 

Pago a proveedores, $ 1,250,000

 

Pagare a 7 días

 

Producto

Mínimo

Máximo

Tasa

Inversión VW ELite

1,000,000

2,000,000

3.00%

P.R.L.V Bansí

1,000,000

999,999,999

2.85%

PRLV´s Interacciones

1,000,000

5,000,000

2.83%

 

 

Pagare a 28 días

Producto

Mínimo

Máximo

Tasa

Inverfamsa Plus

1,000,000

10,000,000

3.66%

Inversión VW ELite

1,000,000

2,000,000

3.40%

PRLV´s Interacciones

1,000,000

5,000,000

3.32%

 

Pago al Fisco,  $ 3,750,000

Pagare a 7 días

Producto

Mínimo

Máximo

Tasa

Inversión VW ELite

3,000,000

5,000,000

3.00%

Pagaré BAM

3,000,000

5,000,000

2.65%

Pagaré Inversiones a Plazo

3,000,000

5,000,000

2.10%

 

Pagare a 28 días

Producto

Mínimo

Máximo

Tasa

Inversión VW ELite

3,000,000

5,000,000

3.40%

Pagaré BAM

3,000,000

5,000,000

3.15%

Pagaré Inversiones a Plazo

3,000,000

5,000,000

2.21%

 

Por el total,  $ 5,550,000

Pagare a 7 días

Producto

Mínimo

Máximo

Tasa

Inversión VW ELite

5,000,000

7,000,000

3.00%

CI Inversiones

5,000,000

9,999,999

2.79%

Pagaré BAM

5,000,000

10,000,000

2.75%

 

Pagare a 28 días

Producto

Mínimo

Máximo

Tasa

Inversión VW ELite

5,000,000

7,000,000

3.40%

Pagaré BAM

5,000,000

10,000,000

3.20%

CI Inversiones

5,000,000

9,999,999

3.09%

 

 

 

• La empresa tiene por periodos sobrantes de dinero que requiere invertir en instrumentos seguros ya que por orden de su director no puede exponer sus recursos a instrumentos de alto riesgo, posee disponibles $ 15,000,000.

 

Pagare a 7 días

Producto

Mínimo

Máximo

tasa

Inversión VW ELite

10,000,000

999,999,999

3.00%

CI Inversiones

10,000,000

99,999,999,999

2.85%

Pagaré BAM

10,000,000

9,999,999,999

2.75%

Inverfamsa Plus

10,000,000

999,999,999

2.16%

 

Pagare a 28 días

Producto

Mínimo

Máximo

Tasa

Inverfamsa Plus

10,000,000

999,999,999

3.76%

Inversión VW ELite

10,000,000

999,999,999

3.40%

Pagaré BAM

10,000,000

9,999,999,999

3.20%

CI Inversiones

10,000,000

99,999,999,999

3.15%

 

            Pagare a 91 días

Producto

Mínimo

Máximo

Tasa

Inverfamsa Plus

10,000,000

999,999,999

3.86%

Inversión VW ELite

10,000,000

999,999,999

3.50%

Pagaré BAM

10,000,000

9,999,999,999

3.45%

CI Inversiones

10,000,000

99,999,999,999

3.16%

 

Ventajas y desventajas

Este instrumento no es otra cosa que un bono cupón cero, cuyo interés se paga hasta el vencimiento de la inversión (de 1 hasta 1 año). El interés a recibir se conoce desde el inicio de la compra del PRVL. Las “ventajas” que tienen los PRLV es que son instrumentos con muy poco riesgo de crédito (es decir, es casi seguro que el banco sí te pagará el interés y el principal al vencimiento) y de antemano se conoce el rendimiento que se tendrá al vencimiento.

Ahora bien pasemos a las desventajas: Los grandes bancos en México (BBVA Bancomer, Santander, Banamex, etc.) siempre cotizan los pagarés a un cierto % sobre TIIE (TIIE es la tasa con la que se prestan dinero entre ellos; o que es lo mismo su costo por obtener dinero). Este porcentaje va de acuerdo con el monto de inversión y el plazo del pagaré que les estés comprando. Si por ejemplo, si hoy inviertes en un pagaré a 28 días por un monto de $100,000 MXN con alguno de los bancos grandes, el interés a recibir al vencimiento sería entre 1% y 2.5% en el mejor de los casos. Si tenemos en cuenta que la TIIE28 está a 4.82%, los bancos pueden fondearse entre un 20% a 50% más barato que de hacerlo de otras fuentes de financiamiento.

 

Pagaré Bancario:

Títulos de Crédito expedidos por las instituciones de crédito, en los términos autorizados por el Banco de México.

Emisor: Instituciones Bancarias.

Plazo: Entre 1 día y 1 año.

Forma de Colocación: Oferta pública o privada.

Amortización: Se liquidan a valor nominal ($1.00).

Garantía: El mismo Banco emisor.

Posibles Adquirientes: Personas físicas y morales, de nacionalidad mexicana o extranjera.

Forma de liquidación: Mismo día 24, 48, 72 o 96 horas. Régimen fiscal.